農曆新年前，筆者留意到一項調查，結果令人深思。這項「宏利投資者意向指數」調查顯示，年輕人的理財出現了頗嚴重的問題。根據調查結果，香港每5名投資者當中便有一人面對債務問題（撇除按揭）；而35歲以下的80後投資者當中更是每4人便有一位面對債務問題。受訪的年輕投資者平均欠債約130,000港元，相當於其平均月入的四倍以上。
累積債務的主要原因依次為投資虧損（23%）、教育開支（19%）、 旅遊和娛樂等消費開支（16%）以及日常生活開支（12%）。80後世代歸咎消費開支為債務主因，相對於較年長投資者（35歲或以上）多出一倍以上， 當中有四成人士預期需時19個月以上才可清還債務。這是令人失望的結果，理財應先規劃預算，量入為出，非必要的消費開支卻要以借貸來支持實屬大忌。
調查也顯示大部份年輕投資者在作出有關理財規劃的決策時，多半自我決策或聽從身邊親友的意見，參考投資專家及傳媒意見的人仍屬少數。調查反映80後當中八成表示後悔未能在投資規劃方面做得更好。這個結果或許亦是對年輕人的一個提醒，留意謹慎理財及參考專家意見的重要性。
消費、儲蓄與投資環環相扣，消費過度便難以累積足夠的本金投資，本金不足容易以近乎投機的方式來投資，這當然會引致虧損。
要達至長遠的財務目標，必須由控制消費開始，從根本做起。有債務的話，要好好地管理，盡快償還，也要專業地處理自己的投資。
李兆波
中文大學商學院助理院長
會計學院高級講師
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